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六十五歲以上之長者, 如何選擇適合的耆英保險十月份開始, 大家可能注意到美國很多關於耆英健保的電視, 收音機或是報紙廣告. 所謂耆英健保是指六十五歲以上長者的健康保險. 十月正好是HMO的保險轉換期, 所以最近可以看到在各大媒體中均有此宣傳. 全美國每一天, 將近有一萬名長者, 從六十四歲半轉六十五歲. 當轉入六十五歲時, 健康保險會有很大的轉換. 所以今天要來談談耆英健康保險的選擇.目前市場上, 有許多保險公司的費率都非常的便宜. 在過去的經驗中, 二十歲的年輕人, 每個月的保險費大約$42左右. 四十歲的人, 保費大約是$74左右. 五十歲的人, 大約是在住商房屋$100. 但是一到六十五歲以上, 保險費就需要$200以上. 目前規定, 個人健康保險的購買年齡只可低於六十四歲半, 到了六十五歲以上, 就無法再購買健康保險. 如果是在六十四歲之前就已購買者, 則可持續維持該保險.而即將進入六十五歲的長者, 就需開始準備接受聯邦政府的福利. 藍盾保險公司表示, 一般長者到六十四歲左右, 就會開始收到不同公司寄來的保險資訊. 最主要是要看Medical 及Social Security所提供的資訊, 再依據個人的需求做決定. 比方說, 六十五歲是否計劃退休; 如果持續在上班, 可能暫時還不用Social Security 所提供的Medicare; 但是如果已經決定長灘島退休, 準備申請Social Security, 則須開始申請 Medicare的Part A或是Part B. 大家可能最耳熟能詳的就是AAPR, 以為買耆英保險一定要參加AARP. 事實上, AARP是一個針對退休者的組織, 該組織提供像健康保險及其他各類的服務. 因此, 買耆英保險不一定要透過AARP.如果將轉入六十五歲時, 還持續在工作, 而公司仍提供團體健康保險時, 其實是不需要申請Medicare. 但若已經退休, 則需主動向Social Security申請 退休及Part A. Medicare Part A是指住院部分, Part B是看醫生的部分. Part B部分是需繳納保費的. 在美國如果報稅超過四十個credits時, 才符合申請房地產Part A 及Part B的資格. Part B的部分, 每月仍須繳納約$100左右的保費, 該保費將回直接從Social Security的支票中扣除.而Part A及Part B只有提供基本的保險, 所以許多受益人需要再加購其他保險. 比方說, Part A約有$1,000的自付額. 該自付額是每次進醫院, 都必須自行支付該自付額, 而非以年度計算. 此外, 還有co-insurance, 指住院一定天數以上必須自行支付該co-insurance. Part A 及B並沒有上限的限制, 但是其實也有很高的自付額.Part B看醫生的部分, 也有自付額及co-insurance. 自付額大約是$135左右, 該自付額則是指年度自付額. 所以第一次看醫生的時候會場佈置, 則須完全負擔該自付額. 自付額使用完之後, Medicare 會負擔80%, 使用者自付20%.由於Part A 及Part B中, 還有許多的保險缺口, 因此就有了Medigap/ Medicare Supplement的出現. 比方說政府規定購買Part D, Part D 是指藥品部分. 有了 Part D的計畫, 就可以低廉的價格購買名牌藥. Part D計畫須視個人用藥的需求來決定, 有許多不同計畫可以選擇.此外, 長者還可以考慮加購Part C. 2010年底時, 很多公司在推廣的Part C 的HMO . 包括除了原本Part A及Part B外, 同時還包括看眼睛, 看牙齒, 甚至還有每月退款$20. 該計畫看起來非常理想, 但是在考慮購買Part C時裝潢, 要特別注意HMO與PPO的差別. PPO 是不需要透過家庭醫生轉診, 不被醫療網所限制, 不需要等待一天到一周以上的轉診專科醫生的期間. 因此不生病的時候, HMO與PPO看起來沒有太大的差別. 看起來HMO又是免費, PPO還需額外付費. 但是在真正生病時, HMO的等待時間, 往往令病人難以忍受. 此外, 十月份期間, 是open enrollment的時間, 這段期間 HMO轉PPO, 或是HMO轉其他保險公司HMO的狀況下, 均可以自由轉換. 但要特別注意的是, PPO轉HMO是非常容易, 但是HMO要轉PPO則須經過健康狀況的審核, 可能會有無法批准的狀況. 因此雖然HMO計畫是免費, PPO需付費, 但是最信用貸款好在一開始的時候, 就根據需求做出最佳的選擇.大家在選擇保險時, 往往都傾向購買保費最低的保險, 而忽略了實際上該保險的保障為何. 比方說, 以腦瘤而言, 此等手術不是各家醫院都可進行. 然而若保險人僅購買HMO保險, 最後可能會發現可以開刀的醫生或是醫院不在保險之中.所以在選擇HMO或PPO時, 須仔細考慮自己的狀況. 如果在購買保險時, 僅購買最基本的保險, 一但真正出事的時候, 可能需要有充足的存款才可以解決發生的問題藍盾保險公司表示, 藍盾的Medicare supplement的計畫, 均可自由選擇醫生或醫院, 沒有所謂網路的限制. 只要是在美國開業的醫生, 保險都好房網有包括. 公司目前賣的最好的是Plan F, 除了保費之外, 看醫生或做任何檢查, 都不需額外付費要特別說明的是, 所有計畫的內容與名稱 (如Plan F, Plan G)都是由政府規定, 每家保險公司的內容都是相同的, 差別在於不同的保險公司有不同的醫生群. 藍盾保險的計畫, 是不限任何的醫生, 也全美國不限任何地點. 因此, 如果選擇某保險公司的HMO時, 可能離開該計畫限定的住家30 Mile以外的區域時, HMO保險就不適用, 必須以急診方式處理. 因此常出差旅行的人, 就很不適合HMO. 此外, 常聽到HMO宣傳有海外$50,000醫療福利, 要特別說明該福利只指急診而言, 而其實Plan F關鍵字行銷也包括該項福利此外, Plan F還支付上述提及Part A與Part B 的自付額及co-payment, 買了Plan F之後, 幾乎沒有額外的醫療費用. 所有的計畫之中, Plan F的福利最好的; 保費來說, 也相當的合理. 所以一般長者, 只要有Part A, Part B, Part D再加上Plan F, 就相當的完整了藍盾公司目前正推出一促銷計畫, 剛拿到紅藍卡的長者, 可以享有每月保費 $20的折扣. 比方說, 以六十五歲的保險費為$160, 現在就只需$140, 維持一年的時間. 很多人對耆英保險都不是非常了解, 建議除了要衡量本身的健康需求外, 也要貨比三家不吃虧. 此外, 評估每月一百多元的保費是否是個當鋪負擔, 如果還在負擔的起的狀況下, 建議可以幫家中長者購買PPO保險, 這樣才可以在老人家生病的時候, 能立即接受的醫療服務, 讓長者免於病痛期間, 還要等待保險批准才能看醫生的痛苦.每個人都有不同的健康醫療需求, 華興保險全洛杉磯有八家分公司, 所有的保險經紀都有耆英健康保險的專業知識, 會針對個人的需求, 建議最適合的HMO 或PPO保險計畫. 有興趣的人, 可以致電 +1-626-333-1111預約諮詢時間, 華興保險會做最詳盡最充分的解釋.
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